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財(cái)經(jīng)
【編者按】7月14日，“晉江經(jīng)驗(yàn)”寫入《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見》。作為“晉江經(jīng)驗(yàn)”發(fā)源地，泉州是我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)最為活躍的地區(qū)之一，在金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面進(jìn)行了重要探索。為貫徹落實(shí)意見精神，梳理總結(jié)泉州持續(xù)傳承弘揚(yáng)、創(chuàng)新發(fā)展“晉江經(jīng)驗(yàn)”，落實(shí)金融推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)做法，由泉州市地方金融監(jiān)督管理局、中國(guó)人民銀行泉州市分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局泉州監(jiān)管分局指導(dǎo)，中國(guó)網(wǎng)海峽頻道推出“金融賦能民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展‘泉州實(shí)踐’”主題訪談活動(dòng)，對(duì)金融監(jiān)管部門、金控集團(tuán)、縣市區(qū)金融局（辦）和金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)同志進(jìn)行訪談，全方位、多角度、立體式宣傳提煉金融助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的泉州探索。
在改革開放浪潮中，泉州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)闖出了一條獨(dú)具特色的發(fā)展道路，習(xí)近平總書記曾七次親臨指導(dǎo)、調(diào)研工作，總結(jié)推出極具前瞻性、戰(zhàn)略性、指導(dǎo)性的“晉江經(jīng)驗(yàn)”。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)已成為泉州的立市之本、強(qiáng)市之基，形成獨(dú)具特色的紡織服裝、鞋業(yè)、食品、建材等九大千億產(chǎn)業(yè)集群，數(shù)字經(jīng)濟(jì)強(qiáng)有力地驅(qū)動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，“晉江經(jīng)驗(yàn)”不斷煥發(fā)出新的生機(jī)和活力。
民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，離不開金融力量的“同頻共振”，其背后則與金融監(jiān)管部門的政策指導(dǎo)息息相關(guān)，如何引導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)充分認(rèn)識(shí)和把握泉州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的活力優(yōu)勢(shì)，探索專業(yè)化金融服務(wù)與區(qū)域特色行業(yè)金融需求結(jié)合，推動(dòng)金融資源向民營(yíng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域合理流動(dòng)、高效集聚呢？
對(duì)此，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局泉州監(jiān)管分局（下稱“泉州監(jiān)管分局”）局長(zhǎng)詹啟剛表示，“泉州監(jiān)管分局堅(jiān)持貫徹黨和國(guó)家‘兩個(gè)毫不動(dòng)搖’‘三個(gè)沒有變’方針，在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局的指導(dǎo)下，聚焦民營(yíng)企業(yè)融資薄弱點(diǎn)和多元需求，強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，攜手地方政府、銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及社會(huì)各方共同發(fā)力、形成合力，緩釋民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成本，為民營(yíng)企業(yè)營(yíng)造大膽創(chuàng)新、放心創(chuàng)業(yè)、放手創(chuàng)造的良好金融環(huán)境！”
厚植適應(yīng)民營(yíng)企業(yè)茁壯成長(zhǎng)“金融沃土”
與國(guó)有大型企業(yè)相比，民營(yíng)企業(yè)特別是中小微民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和資金實(shí)力相對(duì)較弱，面對(duì)市場(chǎng)環(huán)境沖擊時(shí)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)易受韌性不足困擾。對(duì)此，詹啟剛指出，民營(yíng)企業(yè)要練好內(nèi)功、做大做強(qiáng)，需要金融端靠前發(fā)力、主動(dòng)作為，創(chuàng)造與之相適應(yīng)的良好“生態(tài)環(huán)境”，推動(dòng)更多金融資源流向民營(yíng)經(jīng)濟(jì)。
政策引領(lǐng)是夯實(shí)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)“金融底色”的保障。泉州監(jiān)管分局發(fā)揮監(jiān)管部門優(yōu)勢(shì)，單獨(dú)或聯(lián)合地方政府出臺(tái)了多份關(guān)于強(qiáng)化金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、制造業(yè)和科技創(chuàng)新的政策文件。與此同時(shí)，強(qiáng)化監(jiān)測(cè)督導(dǎo)，將民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)情況作為重要考量因素，納入轄區(qū)銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效評(píng)價(jià)體系，與機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)、高管履職評(píng)價(jià)、市場(chǎng)準(zhǔn)入以及現(xiàn)場(chǎng)檢查等監(jiān)管工作有效聯(lián)動(dòng)。
“通過引導(dǎo)完善服務(wù)組織體系建設(shè)、加大產(chǎn)品創(chuàng)新和信貸投放、推行網(wǎng)格化金融服務(wù)模式等舉措，持續(xù)健全服務(wù)高效、功能完善、企業(yè)滿意的專業(yè)化民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)機(jī)制”，詹啟剛表示。
所謂的“專業(yè)化服務(wù)”，就是針對(duì)泉州產(chǎn)業(yè)特色提供專屬性金融服務(wù)。對(duì)此，泉州監(jiān)管分局出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步支持民營(yíng)和小微企業(yè)健康發(fā)展的意見》等文件，引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)給予績(jī)效考核、內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)等傾斜，加大金融資源投放力度，重點(diǎn)支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、技術(shù)先進(jìn)、產(chǎn)品有市場(chǎng)的民營(yíng)企業(yè)。結(jié)合轄區(qū)紡織服裝、鞋業(yè)、石材、陶瓷等特色行業(yè)民營(yíng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，創(chuàng)新符合需求的產(chǎn)品服務(wù)，涌現(xiàn)出一大批諸如工行“石獅服裝城貸”、建行“石材貸”、德化聯(lián)社“陶瓷地標(biāo)貸”等金融產(chǎn)品，推動(dòng)“產(chǎn)業(yè)-金融”循環(huán)發(fā)展。
針對(duì)泉州縣域經(jīng)濟(jì)活躍，民營(yíng)市場(chǎng)主體分布廣泛、群體龐大的特點(diǎn)，為推動(dòng)金融服務(wù)進(jìn)一步向縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)下沉，提高供需對(duì)接效率，泉州監(jiān)管分局推動(dòng)建立福建省內(nèi)首個(gè)由“政府+監(jiān)管部門+金融機(jī)構(gòu)”共同參與的金融服務(wù)紅色矩陣制度，鼓勵(lì)金融人才到基層單位掛職，并聯(lián)合泉州市地方金融監(jiān)督管理局等部門印發(fā)《泉州市“黨建+”鄰里中心金融便民服務(wù)點(diǎn)建設(shè)實(shí)施方案》，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在核心商圈、工業(yè)園區(qū)等民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活躍的網(wǎng)格區(qū)域，建設(shè)一批金融便民服務(wù)點(diǎn)，提供政策宣傳、業(yè)務(wù)咨詢、建檔評(píng)級(jí)等網(wǎng)格化服務(wù)。截至8月末，轄區(qū)已設(shè)立服務(wù)點(diǎn)107個(gè)，有效提升金融服務(wù)效率。
針對(duì)泉州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)與外向型經(jīng)濟(jì)相互依存、相互促進(jìn)顯著特征，泉州監(jiān)管分局推動(dòng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)支持建設(shè)泉州“陸港模式”、加大“公共保證金池”項(xiàng)下代客衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)推廣力度，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)優(yōu)化出口信保承保方案，充分運(yùn)用省級(jí)“單一窗口+出口信?！苯y(tǒng)保政策資源，擴(kuò)大承保規(guī)模。通過提供外匯結(jié)算、融資融信、風(fēng)險(xiǎn)管理、出口信保等綜合產(chǎn)品服務(wù)體系，做好傳統(tǒng)貿(mào)易和跨境電子商務(wù)、采購(gòu)貿(mào)易方式、通關(guān)便利化等新業(yè)態(tài)、新領(lǐng)域的金融服務(wù)，助力高水平對(duì)外開放。今年1-8月，轄區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)為2821家出口企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障43.15億美元。
針對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶抵質(zhì)押物相對(duì)不足，與銀行傳統(tǒng)信貸模式存在一定錯(cuò)位等融資痛點(diǎn)，泉州監(jiān)管分局引導(dǎo)創(chuàng)新增信方式，聯(lián)合泉州市發(fā)改委等部門印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)泉州市中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)推廣應(yīng)用的通知》，督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加快推進(jìn)金融數(shù)字化建設(shè)，應(yīng)用金融、稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管、社保、海關(guān)、司法等多維度數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和信用狀況，真正實(shí)現(xiàn)信息“多跑腿”，讓企業(yè)“少跑腿”；聯(lián)合泉州市地方金融監(jiān)督管理局等部門印發(fā)《泉州市銀擔(dān)批量擔(dān)保業(yè)務(wù)指引》《泉州市供應(yīng)鏈金融發(fā)展工作方案》，引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與政府性融資擔(dān)保公司開展“見貸即保”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)合作，深化“銀擔(dān)”分險(xiǎn)機(jī)制；加強(qiáng)與“鏈主”的合作，依托核心企業(yè)信用、真實(shí)交易背景和物流、信息流、資金流閉環(huán)，為上下游民營(yíng)小微企業(yè)提供配套融資。
“積極協(xié)調(diào)配合政府部門推進(jìn)各類涉企信用信息共享平臺(tái)建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金設(shè)立，支持和引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)借助企業(yè)信息數(shù)據(jù)、政府分險(xiǎn)資金等增信措施，補(bǔ)齊服務(wù)短板?！闭矄倧?qiáng)調(diào)。截至8月末，轄區(qū)民營(yíng)企業(yè)信用貸款余額同比增長(zhǎng)43.57%，民營(yíng)企業(yè)信用貸款占比近三年提升超4個(gè)百分點(diǎn)。
此外，針對(duì)近年來部分民營(yíng)企業(yè)受復(fù)雜多變的外部環(huán)境影響，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)遇到一定困難的情況，泉州監(jiān)管分局通過引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)爭(zhēng)取政策性金融資源、推進(jìn)減費(fèi)讓利、提供接續(xù)融資支持等舉措，推動(dòng)加大普惠型金融服務(wù)供給，幫助企業(yè)紓困發(fā)展。截至8月末，轄區(qū)銀行業(yè)近三年累計(jì)發(fā)放無還續(xù)貸1678.65億元，承擔(dān)或減免的小微企業(yè)信貸相關(guān)費(fèi)用1.82億元，民營(yíng)企業(yè)融資獲得感、滿意度有效提升。
實(shí)踐證明，泉州監(jiān)管分局引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)向民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行信貸傾斜，成效明顯：截至8月末，轄區(qū)民營(yíng)企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)15.03%，高于同期各項(xiàng)貸款增速4.3個(gè)百分點(diǎn)。
輸送契合民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)“金融養(yǎng)分”
20多年來，在“晉江經(jīng)驗(yàn)”的引領(lǐng)下，泉州“政金企”協(xié)同發(fā)力，先后扛起民營(yíng)經(jīng)濟(jì)綜合改革、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合改革、市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易、海絲先行區(qū)、自主創(chuàng)新示范區(qū)等“國(guó)字號(hào)”試點(diǎn)試驗(yàn)50余項(xiàng)，逐步培育形成紡織服裝、鞋業(yè)、食品、建材等九大千億產(chǎn)業(yè)集群，進(jìn)入新發(fā)展階段，泉州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)對(duì)金融在助力智能化、數(shù)字化的轉(zhuǎn)型升級(jí)方向提出了更高的要求。
對(duì)此，詹啟剛指出：“堅(jiān)持金融資源跟著創(chuàng)新需求走，引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)主動(dòng)適應(yīng)新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革形勢(shì)，圍繞轄區(qū)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，支持企業(yè)應(yīng)用先進(jìn)智能裝備和系統(tǒng)，改造提升現(xiàn)有設(shè)施、工藝條件及生產(chǎn)服務(wù)，打造國(guó)潮品牌之都?！?/span>
圍繞創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，泉州監(jiān)管分局出臺(tái)《泉州銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持科技創(chuàng)新行動(dòng)方案（2022-2024年）》，從優(yōu)化科創(chuàng)金融制度建設(shè)、組織架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理、服務(wù)模式、產(chǎn)品創(chuàng)新等16個(gè)方面提出要求，力爭(zhēng)通過三年行動(dòng)，打通轄區(qū)金融資源與創(chuàng)新資源對(duì)接渠道，引導(dǎo)金融活水更多地匯聚到科技創(chuàng)新領(lǐng)域。
“具體來說，主要分兩方面，一是搭建體系機(jī)制，提供更貼近、符合科創(chuàng)型企業(yè)需求的產(chǎn)品服務(wù)；二是聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，將推進(jìn)新型工業(yè)化作為金融服務(wù)的重要著力點(diǎn)”，詹啟剛強(qiáng)調(diào)。
在搭建體系機(jī)制方面，鼓勵(lì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在高新區(qū)、產(chǎn)業(yè)園等創(chuàng)新資源集聚的地區(qū)設(shè)立科創(chuàng)支行或?qū)I(yíng)團(tuán)隊(duì)，如郵儲(chǔ)銀行泉州市分行立足泉州市國(guó)家創(chuàng)新型城市定位，專設(shè)科創(chuàng)金融事業(yè)部，作為直營(yíng)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)科創(chuàng)金融客戶的營(yíng)銷管理，推動(dòng)全轄科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展；針對(duì)科技型企業(yè)尤其是初創(chuàng)期科技型企業(yè)，構(gòu)建與其相適應(yīng)的差異化審查標(biāo)準(zhǔn)，如興業(yè)銀行泉州分行從知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、科技創(chuàng)新成果獎(jiǎng)項(xiàng)等15個(gè)維度對(duì)企業(yè)科創(chuàng)能力進(jìn)行“積分制”管理，建立“科創(chuàng)指數(shù)”授信管控模式；引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)和改進(jìn)科創(chuàng)金融服務(wù)水平，推動(dòng)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，如建設(shè)銀行泉州分行先后推出“科創(chuàng)貸”、“善新貸”、小微企業(yè)高新貸等金融產(chǎn)品，滿足科技型企業(yè)全生命周期的資金需求。
在聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域方面，督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)，為數(shù)字產(chǎn)業(yè)化提供金融引擎，支持?jǐn)?shù)字技術(shù)與制造業(yè)深度融合，促進(jìn)轄區(qū)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展提檔加速。如交通銀行泉州分行助力九牧集團(tuán)有限公司建成全球第一家5G數(shù)字智能陶瓷工廠，項(xiàng)目以工業(yè)4.0標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)運(yùn)營(yíng)，融入西門子、中國(guó)電信、華為公司在數(shù)字工廠架構(gòu)設(shè)計(jì)、5G網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算等方面最新技術(shù)，提升人均生產(chǎn)效率；引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)支持標(biāo)準(zhǔn)化園區(qū)建設(shè)，強(qiáng)化全方位深度服務(wù)，為工業(yè)園區(qū)低碳改造、數(shù)字硬件補(bǔ)短板、“產(chǎn)城融合”發(fā)展提供綜合化金融方案。如建設(shè)銀行泉州分行支持泉港石化工業(yè)園區(qū)打造國(guó)家級(jí)循環(huán)化改造示范試點(diǎn)園區(qū)，助力落地10萬噸/年食品級(jí)二氧化碳項(xiàng)目，有效減少工業(yè)生產(chǎn)二氧化碳排放，促進(jìn)廢棄資源循環(huán)利用。
在“晉江經(jīng)驗(yàn)”的指引下，逐漸培育出的與民營(yíng)企業(yè)特點(diǎn)高度適配的“金融土壤”，正在向轉(zhuǎn)型升級(jí)中的民營(yíng)企業(yè)源源不斷地輸送優(yōu)質(zhì)的“金融養(yǎng)分”，從幾組數(shù)據(jù)便可見一斑：截至8月末，轄區(qū)數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)41.27%，高于同期各項(xiàng)貸款增速30.55個(gè)百分點(diǎn)；高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)20.34%，高于同期各項(xiàng)貸款增速9.62個(gè)百分點(diǎn)。（林錦旺）
