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泉州是“晉江經(jīng)驗”的誕生地和實踐地，民營企業(yè)活躍的背后，也存在著普遍的融資難題，一是小微企業(yè)尤其是輕資產(chǎn)行業(yè)往往難以提供房產(chǎn)、土地等抵押品，二是現(xiàn)行部分企業(yè)應(yīng)收賬款周期拉長，流動性降低，整體運營資金緊缺。

“我社主要服務(wù)的客群是三農(nóng)和小微企業(yè)客戶，并且具有網(wǎng)點覆蓋面廣、服務(wù)人員眾多的特點。”惠安農(nóng)信聯(lián)社黨委書記、理事長黃文新談到，針對民營企業(yè)無抵質(zhì)押物等融資痛點難點，惠安農(nóng)信聯(lián)社堅持立足自身優(yōu)勢，根據(jù)民企融資需求推出相匹配的金融產(chǎn)品，為企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)、轉(zhuǎn)型升級注入金融動能。

新理念服務(wù)民企轉(zhuǎn)型升級

“在健全支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融服務(wù)體系方面，我社積極貫徹省聯(lián)社‘構(gòu)建鄉(xiāng)村振興市場共同體’理念，持續(xù)深化‘黨建+金融助理+多社融合’，深入開展“黨建+金融”雙基聯(lián)動活動，持續(xù)整合資源信息，匯聚多方合力，加快優(yōu)勢再造，不斷拓展業(yè)務(wù)發(fā)展社交圈、朋友圈”黃文新談到。

在市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和消費者需求的變化下，惠安農(nóng)信聯(lián)社針對轄內(nèi)產(chǎn)業(yè)種類多樣、協(xié)會商會等社會經(jīng)濟(jì)組織繁多等特點，秉承“互惠互利、合作共贏”原則，積極對接入駐轄內(nèi)行業(yè)協(xié)會論壇、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)商會成立、政府重要會議活動現(xiàn)場，簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，為惠安縣政府、組織部、農(nóng)村農(nóng)業(yè)局、供銷社等13個單位，以及全轄所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)、惠安青商會、糧果蔬產(chǎn)業(yè)協(xié)會、石雕石材協(xié)會、校服協(xié)會等9個商會協(xié)會簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，綜合授信超80億元。同時創(chuàng)新建成全市首家“黨建+”鄰里中心金融服務(wù)站、“福農(nóng)?商會之家”，開展益農(nóng)信息社福農(nóng)驛站聯(lián)合運營等，進(jìn)一步提高小微企業(yè)金融服務(wù)的可得性和便利性。

在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級和助力新興產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效方面，惠安農(nóng)信聯(lián)社順應(yīng)本地經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級大趨勢，加快推進(jìn)信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，積極運用新興技術(shù)拓展信貸服務(wù)渠道，促進(jìn)信貸技術(shù)創(chuàng)新與信貸業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新融合，大力推廣“萬通寶·小微寶”“銀稅寶2.0”“商e貸”“廠房易貸”等“線上+線下”信貸產(chǎn)品，同時發(fā)揮“金服云”“親清家園”“信易貸”等3大平臺優(yōu)勢，通過數(shù)據(jù)分析，信息傳導(dǎo)，持續(xù)為企業(yè)精準(zhǔn)畫像、量身定制金融產(chǎn)品。

新渠道助力民企降本增效

黃文新介紹，惠安農(nóng)信聯(lián)社積極創(chuàng)新還款方式，大力推廣符合小微企業(yè)融資特點、風(fēng)險可控的“連環(huán)貸”“福農(nóng)·快e貸”“波段計息”“在押過戶”等新型還款方式產(chǎn)品，穩(wěn)步提升信用良好、經(jīng)營正常的小微企業(yè)無還本續(xù)貸金額占比，縮短企業(yè)融資鏈條，清理不必要的“通道”“過橋”環(huán)節(jié)，鏟除續(xù)貸中過橋費用的滋生土壤，有效降低小微企業(yè)的融資成本。

同時，緊跟政策導(dǎo)向，依托“鄉(xiāng)村振興綜合信息系統(tǒng)”，打造百余名“農(nóng)信騎手”，建立全員營銷和培訓(xùn)提升機(jī)制，針對目標(biāo)客戶清單開展“網(wǎng)格化”市場主體精準(zhǔn)營銷，圍繞小微民企多元需求，創(chuàng)新惠企“產(chǎn)品包”，利用財政貼息、提質(zhì)增產(chǎn)爭效貸款、再貸款再貼現(xiàn)等政策工具，將優(yōu)質(zhì)金融資源源源不斷投向“四大經(jīng)濟(jì)”重點領(lǐng)域。并按照“七不準(zhǔn)”“四公開”原則，對符合條件的小微企業(yè)實行貸款優(yōu)惠利率，進(jìn)一步減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，持續(xù)推進(jìn)減費讓利措施，對抵押類貸款免收評估費，對所有免收企業(yè)匯兌、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)實行免收結(jié)算手續(xù)費等，近三年已減費讓利近2億元。

新制度優(yōu)化民企融資環(huán)境

“良好的融資環(huán)境能為我們吸引和留住優(yōu)質(zhì)客戶，只有把服務(wù)做好，為企業(yè)融資創(chuàng)造良好的外部條件，打造黨政認(rèn)可、企業(yè)滿意、百姓稱贊的‘口碑銀行’，才是我們最大的業(yè)績”黃文新談到，近年來，惠安農(nóng)信聯(lián)社通過建章立制，持續(xù)優(yōu)化民企融資環(huán)境，有效防范和化解金融風(fēng)險，助力民營經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展。

堅持推行一次性告知、首問負(fù)責(zé)和“一趟不用跑”“最多跑一趟”制度，并在營業(yè)網(wǎng)點和微信公眾號等重要渠道設(shè)立“陽光信貸”公開聲明牌，對貸款條件、辦貸流程、辦貸時限、申請渠道、服務(wù)人員進(jìn)行公布，主動接受客戶監(jiān)督，確保“陽光信貸”服務(wù)質(zhì)量。積極探索“產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化、審批流程化、作業(yè)集中化”的“信貸工廠”管理模式，推行專業(yè)化、集約化經(jīng)營，實現(xiàn)“快審—快批—快貸”。 

綜合考慮網(wǎng)點資金規(guī)模、管控能力、風(fēng)險狀況等因素，分類管理，差別授權(quán)，合理設(shè)置基層網(wǎng)點貸款審批權(quán)限，適當(dāng)下放審批權(quán)限，推行獨立審批人制度，積極推廣移動辦貸、線上申貸、線上續(xù)貸，持續(xù)提升辦貸效率及客戶體驗。（楊雅萱）