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【編者按】7月14日，“晉江經驗”寫入《中共中央 國務院關于促進民營經濟發展壯大的意見》。作為“晉江經驗”發源地，泉州是我國民營經濟最為活躍的地區之一，在金融支持民營經濟發展方面進行了重要探索。為貫徹落實意見精神，梳理總結泉州持續傳承弘揚、創新發展“晉江經驗”，落實金融推動民營經濟高質量發展的經驗做法，由泉州市地方金融監督管理局、中國人民銀行泉州市分行、國家金融監督管理總局泉州監管分局指導，中國網海峽頻道推出“金融賦能民營經濟高質量發展‘泉州實踐’”主題訪談活動，對金融監管部門、金控集團、縣市區金融局（辦）和金融機構主要負責同志進行訪談，全方位、多角度、立體式宣傳提煉金融助力民營經濟高質量發展的泉州探索。
發展實體經濟不放松，“晉江經驗”創造民營經濟發展奇跡，成為泉州推動經濟發展的重要指引。作為扎根“晉江經驗”發源地的國有大行，中國建設銀行晉江分行（以下簡稱“晉江建行”）傳承弘揚“晉江經驗”，立足區域特色，結合當地民營企業“愛拼敢闖”的特色，針對民營企業的經營特點以及“短、頻、快”的信貸需求，圍繞解決民營和小微企業缺抵押、缺擔保、缺信用的融資難題，采取了創新融資產品、加大金融供給、優化便利服務等措施，不斷激發金融創新活力，勇當金融“主力軍”“領頭羊”。
截至2023年11月底，晉江建行民營企業貸款余額152.72億元，較年初新增45.54億元，居全省第1位，增長率42.49%，居全省第2位。對這一優異答卷取得的背后，中國建設銀行晉江分行黨委書記、行長潘漢彬在接受記者專訪時總結道：“踐行‘晉江經驗’，回歸金融服務實體經濟這一本源，以金融高質量服務助推區域經濟高質量發展。”
建行晉江分行客戶經理走進企業，實地查看企業運營情況，對接客戶金融服務需求。
善用差別化政策 深挖資源助產業
經多年發展，晉江已培育出紡織鞋服、建材家居、食品飲料、工程機械、衛生用品等產業集群。圍繞這些產業集群，晉江建行利用總行先進制造業、高新技術企業白名單等差別化政策，全力保障制造業信貸資源投入。
潘漢彬介紹，晉江建行利用網絡供應鏈融資產品，為民營企業及其上下游提供供應鏈管理和配套金融服務，便利鏈上民營小微企業獲取低成本融資。該行主動對接晉江市科技局、科協和三創園，制定科創企業綜合金融服務方案，并與三創園簽訂戰略框架合作協議，積極為園區入駐科創企業提供含結算、融資、股權投資、理財及個人金融服務等綜合金融服務。
同時，梳理重點技改項目、高新技術企業、“專精特新”小巨人、“專精特新”中小企業、制造業單項冠軍等客群，引導開展精準營銷服務，加大對區域內新材料、新能源、技術轉型升級等新興產業的支持服務，重點推進綠色信貸、科技創業貸、科技轉化貸、項目前期貸款、園區建設貸款、廠房購置貸款等信貸產品。
值得一提的是，晉江建行搭建政府性源頭平臺，在全省率先上線 “公司登記申請”小程序，并在行政服務中心建立“企業開戶免費代辦點”，延伸服務觸角； 與晉江產業發展投資集團簽署戰略合作協議，為“芯”制造園區搭建“園區+金融+產業+數字化”業務模式，搭建全省建行首個“智慧園區管理平臺”。
晉江建行還堅持用好存貸款定價授權延期、制造業等重點領域白名單政策、省工信廳技改貼息政策、省財政廳中小微企業提質增產爭效貸款、人行專項再貸款、紓困貸款政策等各項差別化政策，加大資源挖潛力度，做大做優民營授信企業規模。
建行晉江分行走進產業園區、行業協會舉辦多場融資需求對接會，現場為企業進行綜合金融服務方案推介，從融資金融、小微成長、資金結算等方面，為企業各階段發展提供金融解決方案。
踐行普惠數字賦能 小微信貸更智能
針對小微企業融資的痛點難點，晉江建行加大普惠小微企業、個體工商戶、小微企業主、新型農業經營主體、農戶等信貸支持力度。
除線下推進速貸通等產品業務外，晉江建行充分利用“互聯網+”技術，從交易、結算、納稅、采購等不同場景切入，形成“云”“快”“善”數字化普惠金融產品譜系，持續不斷迭代升級小微企業信貸產品體系，全方位滿足普惠小微企業融資需求。
同時，晉江建行積極推廣“商戶云貸”“商葉云貸”“首戶快貸”“善營貸”“善擔貸”及個人經營抵押類信貸產品等主打專屬產品，持續支持普惠個人客群；深化農業產業鏈場景，依托“裕農快貸”“裕農貸”產品包，加快“閩福貸”等新產品落地；持續推廣鄉村振興貸款，切實加大對新型農業經營主體的支持力度。
晉江金井鎮一便利店曾因采購需求旺盛、物流受阻，造成暫時性資金缺口。工作人員為企業主推薦辦理“惠商云貸”，在“建行惠懂你”APP操作，在線申請、秒批秒貸。企業主隨即成功申請額度144.7萬元，無需抵押和保證，利率又低，高興得直叫好。
潘漢彬介紹，近年來，針對小微企業“缺信息、缺信用”的融資痛點，晉江建行借助“大數據”和“互聯網+”等新技術新手段，持續豐富小微快貸系列產品。
通過大數據挖掘小微企業信用信息，晉江建行逐步整合工商、納稅、征信、用電、結算流水等內外部數據，大力推廣“小微快貸”系列線上信貸產品、個人經營快貸產品、“善”系列、抵押快貸等多項普惠金融產品，擴大普惠貸款覆蓋面。同時，優化申貸流程，依托網上銀行、手機銀行、“建行惠懂你”APP等線上渠道，實現“全流程、全線上、一站式”綜合金融服務，大大提高智能體驗。
臺風過后，建行晉江分行客戶經理第一時間聯系走訪企業、組織災情勘察、收集相關材料，成功為企業在分行即將陸續到期的貸款申請無還本續貸，緩解了企業災后急需生產資金的困境，為企業后續復工復產注入了一劑“強心針”。
融資產品精準化 適配多元化需求
鞋紡善擔貸、“匯擔快易”產品、農戶特色產業信貸……晉江建行創新融資產品，精準適配民營企業多元需求，緩解民營企業融資痛點難點。
針對晉江紡織鞋服產業采購主體企業眾多這一特點，晉江建行創新推出的“鞋紡善擔貸”，實現了全省系統內首筆業務落地，有效破解市場采購主體融資難題。該產品針對國際鞋紡城商戶及以市場采購貿易方式服務于入駐商戶的出口企業，以企業經營為授信基礎，由國家融資擔保機構提供批量擔保，為符合條件的小微企業客戶提供流動資金貸款，幫助企業保訂單、拓市場。
“匯擔快易”也是創新產品。該分行結合晉江市政府創新設立的“匯率避險擔保增信”機制，依托“小微快易”和創新擔保，引入政策性擔保公司減免遠期結售匯交易初始保證金，降低小微企業匯率套保準入門檻，有效降低企業匯率風險管理成本。
2007年起，該分行開始為轄內某大型綜合性體育用品公司提供融資支持，打造了包含流動資金貸款、銀行承兌匯票、國內信用證、網絡供應鏈融資等產品在內的綜合融資方案，配套企業網銀、現金管理、銀企直聯等結算產品，并建立重點民營企業綠色通道，實施精準金融服務，助力企業在競爭激烈的運動鞋市場迅速搶占三、四線城市市場份額。
針對其上下游企業面臨融資困難、供應鏈失衡等問題。該分行創新推出“e信通”網絡供應鏈金融業務，將金融活水引流至核心企業鏈條上的民營企業，為相對弱勢的配套中小企業提供融資支持。目前已累計為83戶上游鏈條企業辦理“e信通”業務合計1122筆，金額近22億元，有效帶動產業鏈條上下游協同發展，提了整體競爭力。
潘漢彬還介紹到，今年10月25日，晉江胡蘿卜產業客群開辦信息建檔業務獲得建設銀行總行批復。11月1日，東石支行實現晉江分行首個裕農快貸（信息建檔）種植場景業務突破，為一胡蘿卜種植戶發放13.5萬元信用貸款，為拓展當地農戶信息建檔工作提供典范。
“農戶特色產業信貸業務是一項成功的突破，后續將在全轄強化推進，量質并舉做大規模。”潘漢彬這樣表示。
建行晉江分行成功舉辦“泉匯萬家 見勢建策”外貿惠企政策宣講會暨匯率避險擔保增信簽約儀式，為外向型企業提供融資支持。
全方位跨境服務 助企拓全球市場
2023年是“一帶一路”倡議提出十周年，為助力企業從“走出去”到“走得遠”，晉江建行持續聚焦企業需求，整合金融資源、聯通境內境外，為“走出去”企業提供全方位的跨境金融服務。
據介紹，近年來，在國際國內“雙循環”經濟發展新格局的引領下，晉江民營企業堅持專業與專注，在不斷開拓國內市場的同時，積極參與全球供應鏈區域布局和產業鏈重塑。
某體育用品公司主要從事運動鞋生產和銷售，大部分產品外銷，訂單主要來自歐州知名連鎖零售企業。為提升競爭力、增加歐美市場占有率，該公司于2020年啟動境外投資項目，在緬甸新設全資子公司，投資總額為520萬美元。
晉江建行主動靠前服務，在企業獲得相關部門的批準后，第一時間為企業辦理ODI業務和投資款匯出業務，有效助力企業走出國門探索高質量的“一帶一路”發展之路。截止目前，該企業累計通過匯出投資款至緬甸226萬美元。
據了解，2020年以來，晉江建行先后為多家企業辦理了對越南、緬甸和印度尼西亞等國家的直接投資款匯出業務，累計6300萬美元。
多措并舉防風險 自主研發強預警
針對民營經濟中存在的經營融資風險，晉江建行多措并舉，防范化解金融風險，優化信用環境，促進民營經濟穩健發展。
在客戶選擇上，做好“選擇題”。晉江建行主動開展專業化研究，深入了解企業運作模式和行為特征，著力挖掘專注主業、財務健康、治理完善、信譽良好、注重研發的民營企業，大力拓展專精特新、先進制造等重點領域，持續推動信貸結構優化，與民營經濟發展同頻共振。
在客戶管理上，做好“計算題”。依托省分行“普惠新金融模式業務預警管控客戶模型”“房貸臨期客戶對接普惠抵押快貸營銷模型”“小微快貸逾期統計模型”等專門針對民營小微的RMD風控模型，使風險監測預警更精準、更細致。針對紡織鞋服等晉江典型民營行業，開展前中后臺聯席分析研判，持續完善“前端管控、后端監控、共同控險、共圖發展”的全面主動風險管理體系。
在緩解企業融資難處上，則做到嚴格落實收費標準、降低企業轉貸壓力、強化差別化授信管理。對部分出現臨時性資金困難的較優質民企，根據其經營狀況及現金流特點，合理運用“再融資業務”“貸款期限調整”“貸款展期”等無還本續貸產品，解決其融資問題，降低融資成本。
晉江一新材料科技企業主營生產紙尿褲等一次性吸水物資，受臺風“杜蘇芮”影響，倉庫車間出現漏雨和積水，導致干燥型原材料泡水、設備無法正常運行，擬出口的產成品因道路受阻無法正常發貨，直接經濟損失達30萬元以上。晉江建行客戶經理為該企業申請無還本續貸，緩解企業災后急需生產資金的困境，為復工復產注入“強心針”。（林錦旺 王惠敏）
